Lainojen korot ovat tällä hetkellä alhaalla, joten moni asunnonostaja miettii, mistä kannattaisi ottaa asuntolaina. Kannattaako valita kiinteä korko, entäpä korkokatto. Yleisin vaihtoehto on kuitenkin sitoa asuntolaina vaihtuvaan korkoon. Pyysin tarjouksia eri pankeilta asuntolainasta, jonka määrä on 220.000 euroa. Asuntolaina otettaisiin pääkaupunkiseudulla olevan asunnon hankintaan.
Kirjoittajalta Eva Green
Onko Ruotsin asuntomarkkinoilla kuplaa?
Ruotsin asuntomarkkinoilla on jo pitkään ollut kuplan merkkejä ilmassa. Asuntojen hinnat ovat nousseet niin korkeisiin lukemiin, että normaalilla työläisellä ei ole enää pitkään aikaan ollut mahdollisuutta ostaa perinteiseen tapaan asuntoa esimerkiksi Tukholmasta.
Ruotsissa onkin ollut jo pitkään tapana ottaa niinsanottuja lyhennysvapaita asuntolainoja – niiden ideana on ollut se, että asunnon ostaja ei lyhennä lainansa pääomaa lainkaan vaan maksaa pelkästään siitä kertyviä korkoja. Tämä tarkoittaa sitä, että asuntolainan toivotaan kuittautuvan lopulta, kun asuntoa vaihtaa ja vanhan myy pois. Hintojen romahdus olisi siis katastrofaalinen asia suurelle osalle Ruotsin asunnonomistajia – kymmenien prosenttien pudotus söisi monelta kotitaloudelta niin suuren osan varallisuudesta, että monet lyhentelisivät velkojaan vielä vuosikausia romahduksen jälkeen.
Miten pörssit kehittyvät kesällä 2017?
Kysymys siitä, mitä osakkeita kannattaa kasata salkkuunsa kesällä 2017, on haasteellinen ennakoitava. Vanhan ajan neuvona on pidetty sanontaa, että ”myy toukokuussa”. Viime vuosina ovat monet tätä sääntöä noudattaneet säästäneet itsensä ylimääräisiltä paniikkikohtauksilta ja nukkuneet yönsä rauhassa. Viime vuonna Brexit laski selkeästi osakekursseja, mutta ei sekään ainutlaatuista ollut. Aiemmin kurssien pudotusta ovat saaneet aikaan Kreikan velkakriisi ja Italian pankkikriisi. Markkina jännitti kuitenkin tänä keväänä turhaan Kiinan luottoluokituksen laskua, vaikkakin useat sijoittaja hermoilevat ja pelkäävät Kiinan kasvun romahtamista.
Metsään sijoittaminen – vakaa ja varma sijoituskohde
Metsä on yksi perinteikkäimpiä sijoittamisen muotoja, ja lähes jokainen tuntee jonkun jolla on ”salkussaan” hehtaareittain metsää. Suomessa tätä luonnonvaraa riittää lähes loputtomiin. Metsä ei kuitenkaan ole sijoituskohteista helpoin: jos et osta metsää esimerkiksi rahastojen kautta vaan hankit konkreettisesti X määrän metsää, kontollesi kasautuu monenlaista vastuuta. Kenet palkkaat hoitamaan metsää? Miten usein istutat uusia puita ja kuinka usein hakkaat vanhaa pois?Jos hankit metsää metsärahaston kautta, et kanna vastuuta edellämainituista asioista, vaan omistat yksinkertaisesti vain normaalia rahastoa. Metsärahastojen tuotto on ollut vaihtelevaa. Helpoin metsärahasto on jokin metsäalaan sijoittava ETF-rahasto, kuten iShares Global Timber & Forestry UCITS ETF. Se on tuottanut viimeisen viiden vuoden aikana kohtuullisen hyvin. On kuitenkin huomattava, että sen arvo romahti rajusti subprime-kriisin aikoihin. Markkinoiden epävarmuus iski erityisen rajusti kyseiseen alamarkkinaan.
Kyseisessä ETF-rahastossa Suomi-paino on tällä hetkellä noin kahdeksan prosenttia. Suurin osa tästä on Stora Enson osakkeita (n. 4,0%).
Mistä hakea yrityslainaa?
Yrityslainan tarjoajia on nykyisin monenlaisia. Perinteisten pankkien lisäksi sitä ovat alkaneet tarjoamaan myös niin sanotut pikavippiyritykset. Niissä on tarjolla yrityslainaa ilman takaajia ja vakuuksia jopa satoja tuhansia euroja. Näissä lainoissa on huonona puolena suuret korot, jotka nopeasti saattavat kasvattaa lainasummaa moninkertaiseksi alkuperäiseen nähden. Ennen näihin netin yrityslainasivustoihin turvautumista, kannattaakin kysyä lainatarjousta ensin pankista.
Miten optimoida yrittäjän verotus?
Jokainen yrittäjä joutuu pohtimaan minkä verran yrityksen tuloksesta kannattaa nostaa osinkoja ja kuinka paljon palkkaa maksaa itselleen. Osingoista maksetaan kiinteää pääomaveroa, kun taas palkkatuloista peritään progressiivinen tulovero. Asiaa mutkistaa vielä se, että palkkatuloista on maksettava palkan sivukulut. Toisaalta taas palkka sivukuluineen vähentää yrityksen verotettavaa tulosta. Palkkatulojen optimipiste verotuksen näkökulmasta on jokaisen yrityksen kohdalla yksilöllinen, sillä siihen vaikuttavat esimerkiksi yrityksen varallisuus, toimiala, ja yrittäjän kotikunta.
Wall Street taas plussalla – onko pahin volatiliteetti takana?
Viimeisimmästä talouskriisistä ollaan toivuttu, ja markkinat ovat jyskyttäneet härän lailla ylöspäin jo vuosikausia. Monet herkimmät ovat jo vaihtaneet omaisuutensa 100% käteiseksi ja odottavat romahdusta ja ostopaikkoja. Optimistisimmat ennustavat, että emme tule näkemään vuosituhannen vaihteen ja vuoden 2008 kaltaisia romahduksia enää lainkaan, tai ainakaan niitä ei tule lähivuosina, kun taas negatiivisimmat pelkäävät, että romahduksesta tulee kaikkien aikojen karmein. Kumpi osapuoli on oikeassa? Vastaus on todennäköisesti tylsällä keskitiellä – nousu ei voi jatkua ikuisesti, mutta lienee liioiteltua sanoa, että täysi romahdus olisi väistämätöntä.
Parhaat sijoituskohteet 2017
Sijoittaminen on tunnetusti paras keino varallisuuden kartuttamiseen. Sijoittamisen voi aloittaa lähes millä tahansa summalla. Tosin kaikkien pienimpien säästöjen kohdalla sijoituspalvelu kannattaa valita tarkasti, sillä mahdolliset tuotot saattavat huveta sijoituspalvelun kuluihin. Netin sijoitusrahastot lupaavat usein valtavia tuottoja, mutta niihin on syytä suhtautua varauksella. Korkean tuoton saaminen matalan riskin sijoituksella ei yksinkertaisesti ole mahdollista.